通過什麼故事講大病保險保障全面

㈠ 大病保險的解析

大病保險就是因患大病而發生的高額醫療費用，保險公司予以醫療費用補償或報銷的一種保險形式。大病保險不同於傳統的壽險產品，它的界定基於是否罹患重大疾病，目前大病保險包括44種疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、慢性重症肝炎、肝硬化、癲癇、精神病等。保險重大保險有兩個基本特徵：一個是病情嚴重，會在較長的一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；另一個是需治療花費的費用巨大，需要經過復雜的葯物或手術治療，且長期需支付昂貴的醫療費用。如果是存在兩種特徵又通過保險公司審核確認投保的大病保險，在符合給付條件後可以通過保險公司給予的經濟保險補償解決因疾病或手術所花費的高額醫療費用，同時也能在一定程度上為被保險人提供日後的生活經濟保障，盡可能地避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

㈡ 50種重大疾病保險 讓生活更多保障

對於廣大的消費者來講，倘若現在購買一份重大疾病保險，可以選擇的餘地非常大。目前關於重大保險一共有50種，在這50種重大疾病保險中，不同的人其喜歡的保險類型也不同，本文就有不同年齡階段的人適合的保險類型介紹。

一、50種重大疾病保險少年兒童的保護傘

少年兒童是祖國的未來，家庭的希望，現在大部分家庭都只有一個小孩，因此家長對孩子的呵護是相當周全的，只要孩子健康成長，哪怕讓他們花費再多的錢，他們心甘情願。目前，對小孩來講，有一款重大疾病保險非常不錯，這款保險就是招商信諾推出的「寶貝起航少兒教育金保險計劃」，該保險涵蓋范圍廣，無論孩子是意外受傷，還是生病住院，只要參與了這款保險，每天領取百元津貼，可累計最高賠付600天。這款保險不僅是教育金保險，還保30種重大疾病。有了這款保險為孩子做堅實的厚盾就可讓孩子健康快樂的成長。有哪些保障好的兒童重疾險？哪些性價比高？哪款最值得買？我們一起來看下10大保險公司熱銷少兒重疾保險盤點

此外，適合少兒重大疾病保險還有許多種，其中包括「守護未來分紅型教育金」以及「珍愛天使少兒教育金」保險等等，家長在給孩子選擇保險的時候，可以根據孩子的具體情況進行選擇。

二、50種重大疾病保險為人們的健康保駕護航

對於18-45歲這一年齡段的人來講，「悠享康健」保險計劃的重大疾病保險是非常適合他們的，這款保險除了覆蓋的范圍比較廣之外，其兼顧的保障也較多，無論人們是生病住院或是意外身故，只要參與了此款保險都將會得到相應的醫療補貼。保障期內未發生合同約定的重大疾病保險理賠，可享高額保費返還，兼具保障與保費返還雙重功能！不僅如此，這款保險全面覆蓋多種重大疾病。除此之外，這樣一款保險存在另外一個優勢就是大病保險保障期內贈送《第二醫療意見服務》，足不出戶就得到國內外世界級專家的復診及治療。

三、50種重大疾病保險為人們的健康保駕護航

對於45-60歲這一年齡段的人群來講，隨著年齡的不斷增長，健康問題也隨之出現，正因為這樣才更應該選擇參加保險。很多的保險項目中的保險計劃擁有長期保障，適合這一年齡段的人群，投保簡單，保障時間長，10年交費期可保20年，或15/20年交費期保到70周歲，保障期內未發生合同約定的重大疾病保險理賠，可享高額保費返還，兼具保障與保費返還雙重功能。

重大疾病保險還有很多，各種保險項目任由消費者來選擇所心儀的保險項目。目前就有50種重大疾病保險，每一種保險項目其所提供的服務和其優點都是不同的，人們需要根據自身的具體情況進行選擇。

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詳解50種重大疾病保險的作用

50種重大疾病保險只為特定的重大疾病提供保障，如果投保人所患的疾病不是保險合同所約定好的就不能得到保險公司的保費賠償，因此，人們在購買前了解50種重大疾病保險的相關內容非常重要。查看更多保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

如何選擇30種重大疾病險?

重大疾病的發生率越來越高，人們也開始對健康重視起來。購買30種重大疾病險的人群也越來越多？那麼，30種重大疾病險可以保障哪些疾病呢?該如何選擇保險產品？下面大家隨本文一起來了解下。查看更多

㈢ 重大疾病保險的發展歷程是怎樣的

重疾險起源的故事大家都知道。伯納德醫生為一位婦女成功實施了手術，沒過多久婦女卻病情惡化去世了，因為婦女有兩個孩子，她要掙錢養活她們。醫生很悲傷，說了一句有名的話，這句話是重疾險發明的理論基礎：醫生只能拯救一個人的生理生命，卻不能拯救一個家庭的經濟生命。所以，醫生和南非的保險公司合作，開發出了世界上第一張重疾險保單。

從這個故事，可以獲得以下信息：

1.重疾險不是醫療險。

醫生意識到病人手術後需要必要的經濟支持才能活下去，才發明的重疾險。所以，重疾險從誕生之日起就和醫療花費沒有關系。

重疾險是收入損失險。

2.重疾險不是保死不保病的。

醫生是希望病人經過治療後活下去，才發明的重疾險。

那麼，為什麼很多人會認為重疾險是保死不保病的呢？

在這樣一個信息化的時代，我們聽到的大多是某人因為得了重疾去世的消息，像李開復這樣，得了病積極治療的消息很少。

而現狀是：中國癌症的五年存活率不到30%，而歐美日本卻可以達到60%以上。這是為什麼呢？

丁老師總結過五點：

1.病種不同。我們的胃癌、肝癌等發病率高，這樣的癌症本身存活率就低，而歐美乳腺癌、甲狀腺癌等發病率高。（癌譜不一樣）

2.發現時期不同。我們中晚期居多，歐美日本早期發現較多。

3.治療規范程度不同。

4.對癌症的認知不同。在中國，不得病時堅信自己不得病，得了病堅信自己一定會死。

5.財務支持不同。歐美日本可以根據病情制定診療方案，我們更多時是根據經濟條件制定。

這是人們對於重疾險認識有偏差的原因。試想，如果五年存活率提高了，人們還會覺得重疾險是保死不保病的嗎？

再回到重疾險的起源，醫生發明重疾險的目的是希望人們不管得不得重疾都可以好好活下去。活下去是目的，重疾險賠付是手段。延伸開來，為了更長久更有尊嚴地活下去，除了購買重疾險，還要早預防、早診斷、規范治療，這些手段最終要做的就是實現重疾不重。

所以重疾不重是一種理念，是通過早預防、早診斷、規范治療、財務支持等手段，實現重疾不重，讓人更長久的活下去。

重疾險的起源和重疾不重的理念，它們的關系就是這樣的。

我們這個團隊的人現在正在做的事情，就是傳播重疾不重的理念，讓重疾不重的理念落地。對於生命來說，這是有意義的事情。

重疾不重是一種信仰。

㈣ 關於大病保險新政策的五大解讀

那麼，相比之前，這次「大病保險」新政將給我們帶來哪些實際的變化呢?
解讀一大病劃定：從看病情到按費用
國務院醫改辦專職副主任、國家衛生計生委體改司司長梁萬年介紹，原衛生部新農合重大醫療保障是從病種起步的，包括兒童白血病、先天性心臟病等22種疾病。這次意見明確要求以發生高額醫療費用作為「大病」的劃定標准。當個人自付部分超過一定額度，就可能導致家庭災難性醫療支出，「這個病就是大病」。
這意味著，根據發生醫療費用的高低程度來劃定「大病」的標准，相對以病情定義「大病」，覆蓋面更廣，受益人群更多，按費用高低分段確定保險支付比例，將有效發揮醫療保障體系的托底功能。
2016關於大病保險新政策的五大解讀
解讀二保障對象：主要是城鎮居民和新農合
按照規定，大病保險保障對象為城鎮居民醫療保障、新農合的參保(合)人。據有關人員介紹，目前城鎮職工醫療保障報銷比例比較高，最高支付限額也較高，而城鎮居民和新農合的報銷比例相對較低，自己支付的費用較多，因此保障對象主要是這兩類參保者。
大病保險個人不用再繳費用，資金從城鄉居民醫療保障年度籌資時新增的政府資金中提取，也可用城鎮居民醫療保障和新農合結余基金，或從城鄉居民醫療保障基金中劃撥一定比例(或額度)。
解讀三報銷比例：最多提高20%
「由於目前城鄉居民基本醫療保險對居民住院醫療費用的實際報銷比例大體能達到50%以上，加上大病保險，未來城鄉居民的大病醫療費用總體實際報銷比例能超過70%。」南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來認為，大病保險的全面實施能有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。
江西省自2013年在新余等地試點大病保險制度。新農合患者在統籌區域內定點醫院就診，基本醫療保障報銷後，個人自付合規醫葯費用超過上年農民人均純收入部分，均納入大病保險報銷范圍。以新余市為例，2013年，享受大病保險補償的城鄉居民實際結報率提高了15%。
解讀四保險資金：從國家到多元
目前，我國大病保障覆蓋人群已達7億人左右，而到年底前大病保險將實現全覆蓋，也就是所有城鄉居民基本醫療保障參保人群。可是錢從哪裡來呢?僅靠國家肯定是不行的，意見給出的辦法就是引入商業保險。
為鼓勵支持商業保險機構參與大病保險服務，意見明確，原則上通過政府招標選定商業保險機構承辦大病保險業務。對商業保險機構承辦大病保險的保費收入，按現行規定免徵營業稅，免徵保險業務監管費。
解讀五保障方法：多種制度打起「組合拳」
當然，全面實施大病保險只是托底保障並非保險箱，所以無法完全確保每一位大病患者都不發生災難性支出。對此，意見明確提出，要加強不同保障制度銜接。比如，做好基本醫療保障、大病保險、醫療救助、疾病應急救助、商業健康保險及慈善救助等制度間的互補聯動。
對經大病保險支付後自付費用仍有困難的患者，民政等部門要及時落實相關救助政策。華南師范大學社會保障研究所所長馬斌認為，這種「組合拳」，將更有效地構建起一個全方位的，厚實的醫療保障網。

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㈤ 『重疾險』知多少之——重疾險的起源和發展

近期，領導請公司杜總監為團隊做了一場培訓，中間杜總分享了他的從業經歷和從業理念：我是用生命買保險，我的使命是做保險界的一股清流，讓大家清清楚楚了解保險，明明白白購買保險。

杜總的理念，萍兒深以為然，這正是我所追求的啊。

從今天起，我會不間斷的寫系列文，文章會有：保險知識科普；產品解析、測評；配置保險思路；投保知識；理賠案例分享；個人生活感想等。文章會帶來些什麼呢？

1. 我通過寫系列文，可以把零碎保險知識系統化，是一個知識梳理的過程。

2.大家通過看系列文，關於如何配置保險，會有一個 明確的思路 ，以及其它你感興趣的點，都可關注。

3.通過文章，讓更多人知道我的專業度，我在認真做保險。

這期要分享的主題： 『重疾險』 知多少之——重疾險的 起源 和 發展

說重疾險，不能不聊它的起源。重疾險的理念最初由南非的一名外科醫生馬里優斯·巴納德（Marius Barnard）提出這一產品，源於他的職業經歷。

一天，有一位女士來到巴納德博士的診所。她當時34歲，有自己的事業，離過婚，帶著兩個孩子。她很消瘦、疲勞、多汗和咳嗽，還有吸煙的習慣，身體狀況不好。

檢查發現，她得了肺癌，還好是初期。巴納德醫生通過手術切除了癌細胞腫塊，對她說「這次的手術非常的成功，你回去後做好後續治療，好好的休息。目前你就像沒有得過這個病一樣，按時檢查。」

兩年後，女士再次來到他的診所，但是臉色已經很難看了。從她的眼神中，巴納德醫生再一次感受到了死亡的訊息。她呼吸急迫，臉色蒼白毫無血色，眼神中布滿了對死亡的恐懼。

巴納德醫生趕緊給她檢查，發現癌症復發了，只剩下不到三個月的壽命。巴納德醫生有點生氣的問：「到底發生了什麼事兒，不是和你說要好好休養？」

女士回答：「治療讓我花了很多錢和時間，我有兩個孩子，我休息他們生活怎麼辦？我需要為孩子們留下積蓄，為他們賺足生活費，房租還有教育基金。」 

女士從巴納德博士的診所離開後，繼續工作，兩個月後，她去世了......

由此Dr. Marius Barnard深刻地意識到：

「醫生可以拯救病人的生命，卻耗費了他們的積蓄。」

「人們需要保險的原因不但是因為將會死亡，而是因為要活下去。今天的患者有更大的機會在患嚴重疾病的情況下生存下去。」

「一名醫生可以醫治一個人身體上的創傷，但只有保險公司能醫治他經濟上的創傷。」

於是由Dr .Marius Barnard與南非Crusade人壽保險公司合作，在1983年開發出世界上第一款重大疾病保險產品，保障4種疾病：心肌梗塞、腦中風、癌症、冠狀動脈繞道手術。

重疾險誕生的初衷，就是想讓那些罹患重病的人，能夠拿到一筆錢，安心養病。

很快，重大疾病保險從南非傳到英國、澳大利亞、美國、日本，1995年正式進入中國市場。

1995年

首款重疾險進入中國大陸

1995年—2000年

初期階段，重疾險產品病種多為10種左右。

2001年—2006年

重疾病種不斷增加，但各公司疾病定義不規范，釋義各異，理賠標准不統一。期間曾短暫出現過分紅型保險，2003年被保監迅速叫停；

2006年「友邦門」深圳友邦被訴事件，感興趣的朋友，可以自行網路。

2007年8月，中國保險行業協會發布實施《重大疾病保險的疾病定義使用規范》對最高發的25種重疾強制統一規范。

2007年—2012年

重疾險發展為將主附險拆分，附險為提前給付重疾，主險為終身壽或兩全；2010年多次給付型重疾險出現；2012年，輕症多次給付形式出現。

2013年—今

2013年11月14日，中國精算師協會發布《中國人身保險業重大疾病經驗發生率表(2006-2010)》

2013年8月，保監會取消預定利率不能超過2.5%的規定，預定利率市場化，3.5%預定利率重疾險上市。

由於保險公司可自行決定產品利率，市場上產品差異增大，產品呈現多樣化，同樣責任的產品，保費不一，預定利率越高，保費越便宜。

2013年之後重疾產品形態多樣化，市場競爭進入白熱化。

市場上的主流產品包含：輕症，中症，重疾，且可多次賠付，除了多次賠付，還含惡性腫瘤多次賠；急性心肌梗塞、腦中風後遺症二次賠。

近幾年，隨著醫療水平的不斷提升，市場競爭的激烈，促使重疾產品不斷迭代，目前我國的重疾險分類大致如下：

01

按保障時間長短： 定期重疾 vs 終身重疾

定期重疾：保障被保險人到一定期限，如20年、30年，至70歲或80歲。

終身重疾：保障責任至終身，只要被保險人生存一天，保險就保障一天。 

02

保費是否返還： 消費型重疾 vs 返還型（儲蓄型）重疾

消費型重疾：保障期間內患重疾，保險公司賠付；保障到期沒換重疾，保費不返還。

返還型（儲蓄型）重疾：保障期間內患重疾，保險公司賠付，保障到期後，不返還所交保費；保障到期前沒有生病，沒有理賠重疾，到期返還累計已交保費。

我們常聽到的一句話： 有病治病，沒病返錢 ，說的就是這類保險，產品通常由兩全險和重疾險組成。

03

身故是否賠付： 純重疾 vs 兩全重疾

純重疾險：只保障疾病。

兩全重疾險：不僅保疾病，還保身故。保障期限內如果身故了，一樣可以得到賠付。產品不同，賠付不同：有賠現價的，有賠已交保費的，有賠保額的。

有的產品身故、全殘、終末期疾病都賠付。

04

重疾賠付次數： 單次賠付重疾 vs 多次賠付重疾

單次賠付重疾：賠付一次重大疾病，合同結束。

多次賠付重疾：賠付一次之後，合同繼續有效，間隔期後，患其他重疾，還可再賠。

05

多次賠付是否分組： 多次賠分組重疾 vs 多次賠不分組重疾

多次賠付重疾險：重疾被分為多個組別，同一組的重疾，互相有影響，一個疾病賠付了，其餘疾病不能再賠。

多次賠付不分組重疾：重疾不分組，其中一個重疾賠付了，其餘疾病不受影響。

06

是否含輕、中、重、特、惡性腫瘤多次賠等

單純重症

重症+中症

重症+中症+輕症

重症+中症+輕症+特疾

重症+中症+輕症+特疾+惡性腫瘤多次賠（腦中風後遺症、急性心肌梗塞二次賠） 

市面上的重疾產品，大體就是以上形態，責任彼此之間有交叉。

今天只分享重疾險分類，哪種產品好，如何配置，萍兒將在後續的分享中為大家一一解讀。

不知道大家了解後，有何感觸嗎？

故事中的媽媽，以及今天朋友圈的水滴籌，讓我想起身邊的朋友。

誰讓年華這么痛！

朋友不幸得了尿毒症，由於他父母早些年的收入，都用來供他們上大學了，所以沒有多少余錢可以拿來給他治病。而朋友當時畢業工作沒幾年，加上他又剛結婚，所以沒有多少積蓄。

當時他前期的治療費用和手術費用高達60多萬，借遍親朋好友，也沒有湊足錢，不得不放棄尋找社會腎源。最終他的家人，把自己的腎捐給他，給了他第二次生命。妻子源於對他的愛，毅然生下孩子，想讓新生命喚起他前行的力量。

通過治療，在家人的鼓勵和照顧下，他漸漸康復了。

本以為他已經度過了難關，誰曾想，兩半後，不幸再次降臨。

不知何種原因，引起肺部感染，醫生說病情不嚴重的情況，需要15萬到20萬元來治療，一天最少得花費6000元，而他要用的醫葯都是自費的，不屬於醫保報銷范疇。

為了父母，為了妻子，為了可愛的孩子，朋友想要活下去。而之前的治療，已經讓家裡債台高築了，最後不得以發了公益捐款，籌集資金治病。

那會我還在其他行業，我的家人也沒有患病······

做我們這個工作，大家經常在思考，什麼是 專業 ？

近期的培訓讓我明白，專業不僅僅是讓大家清楚明白的了解自己要買什麼？買的什麼產品，責任有哪些？合同條款具體是什麼？這些是我們保險經紀人最底層的專業，是基本功。

更重要的是讓客戶早一些擁有保障，並且在經濟允許的情況下，買足保額。這樣才能在風險來臨時，有應對風險的能力。

-End-