意外險應該如何填健康告知

① 買保險，到底要怎樣健康告知

絕大多數准備購買保險的朋友，都是25-50歲之間，這個年紀100%都去過幾次醫院的，身體不可能一點問題都沒有。而且隨著體檢的普及，很多人也會每年進行體檢，在精密儀器全方位的檢查下，很多人都會被查出某些指標異常。
場景1：一些謹慎的朋友，會一股腦把自己的知道的、可能的、未確診的一些異常指標都會告知保險公司，不僅給核保人員造成了困擾，也使得核保結果變的很苛刻。
場景2：另外一些朋友，可能投保的時候沒有想的太多，告知環節也不是很重視。順利核保通過後，突然會想到，哎呀，5年前我去過門診做過檢查的，7年前登山摔傷，拍過CT做過檢查的。這些都沒有告知，會不會後續理賠存在困難呢？
那麼問題就來了，在購買保險的時候，我們到底應該如何進行告知呢？今天深藍君就為大家講講告知那點事，希望能幫助到大家。
一、線上產品投保的告知
互聯網保險都是採用詢問告知的方式，這種情況下最合理的方法是：僅針對詢問的問題進行告知，沒有詢問的問題，是無需告知的。這個不是我自己的總結，深藍君也咨詢了很多負責核保的朋友，都是這樣的結論。
《保險法》第十六條：
訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
保險公司每款產品都是經過精心設計的，對於風險的衡量於界定都是有自己的數據模型，我們不必替保險公司操心。只要保險公司沒有詢問，就算我們知道某個指標存在異常，也無需告知，同樣不用擔心後續的理賠。
我們以陽光健康隨e保為例，這款產品只對乙肝大三陽進行了詢問，如果是乙肝攜帶者、或者小三陽，自然是可以購買的。
深藍君之前在測評弘康大白定期壽險的時候，發現是需要填寫身高體重，用來計算BMI值，但是同樣有很多定期壽險是不詢問身高體重的，所以就算我們嚴重肥胖，只要符合健康告知的內容，我們就可以正常購買的。
二、投保線下產品的健康告知
除了購買線上的互聯網產品，很多朋友也會投保線下的產品，一般線下產品的的如實告知都是通過問卷的方式進行，下圖是深藍君找到的某產品問卷：
深藍君建議：只要是健康告知問卷詢問到的內容，都應該如實回答。上面只是某家保險公司的問卷，不同公司會存在一定的差異。
寫到這里，肯定會有一些朋友有個疑問，我需要把我過去的醫療記錄都列出來嗎？比如幾個月前的發燒、幾年前的摔傷半月板檢查、十年前的門診檢查記錄？如果真的費勁心思仔細回憶，相信大家還是能列出來很多條的。我們看看保險法是如何規定的。
保險法第十六條：
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同;發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
只有那些足以影響保險公司是否承保或者提高保險費率的，需要進行如實告知。如果未告知的的內容對承保結論沒有影響，保險公司是不能拒賠和解除合同的。
如果不確定自己的的問題是否影響承保，或者代理人也沒辦法給你專業的意見，那麼深藍君建議你如實告知。保險公司的核保團隊都具有深厚的醫學背景和實際經驗，這個問題就交給他們處理就好了。
三、如果不如實告知會怎樣？
如果不如實告知，那麼就涉及到保險法的不可抗辯條款，關於「不可抗辯條款」我們前幾天的推文是有詳細的說明的，而且很多同行朋友也給出了一些實際案例的反饋，點擊這里查看原文>>>
《保險法》16條「不可抗辯條款」內容：
第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。
投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。
前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。
雖然兩年不可辯條款對我們投保人是非常有利的條款，避免由於自己疏忽大意導致一些事項未如實告知，只要過了兩年不可抗辯期，保險公司沒有提出異議的話，那麼將來不得以此為拒賠理由了。
但是長期來看，也可能誘發逆向選擇和道德風險，保險公司出於保護自己利益可能會加強核保，甚至提高保費等作為應對。所以深藍君的態度是盡量做好如實告知，切勿玩火，以免給自己帶來沒必要的麻煩。
上次的文章裡面還漏掉了一種情況，比如未告知事項同保險事故的發生無關系，那麼大部分情況下保險公司是需要理賠的。比如未如實告知乙肝大三陽購買了定期壽險，但是由於發生意外身故，這種情況在過往的訴訟中，一般都會獲得理賠。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

② 買保險怎麼填寫信息

一、買保險怎麼填寫
1.「健康告知」一定要如實填寫，在我們購買健康險（比如重疾險、醫療險）和壽險產品時，首先會遇到的就是「健康告知」。像健康和承保沒有關系的意外險就不需要填寫。
2.搞清楚誰是「被保險人」誰是投保人，誰是被保險人，誰是受益人。在大量的信息里，最需要認真填寫的就是身份證號，要和身份證上面的信息保持一致，因為這個是保險公司確定費率的重要標准。

二、投保信息相關內容:
1.投保人：很好理解，就是此時此刻正在填保單的你，當然你也可以假裝是你的老公或老婆。因為，繳保費的銀行卡要和投保人的信息完全一致，所以，如果你打算用你老公或老婆的卡繳費，投保人一定不要填成自己的。
2.被保險人：是指受到保險合同保障，並且享有保險賠償的那個人。直白說，就是給誰買保險的那個「誰」。這里注意，被保險人和投保人可是同一個人，也就是說自己可以給自己買保險。除此之外，你還可以給自己的父母、子女、配偶買。
3、受益人:
受益人其實分兩種，一個是生存受益人，一個是身故受益人。前者就是被保險人，因為被保險人還在世，各類賠償、報銷等，自然是要給被保險人的。
後者——身故受益人，則是保單裡面需要我們填寫的:
（1）如果你填保單的時候沒想好，可以選法定受益人，那麼當發生賠付時，是作為「遺產」按照法定順序繼承的。
（2）如果你想特殊照顧某個人或某些人，可以指定受益人，還可以分配每個人所佔的份額，比如各50%。另外，有些產品還可以指定受益的順序，比如先由配偶獲得賠償，如果配偶身故，由子女獲得賠償。
（3）如果後期你想變更受益人，比如把剛出生的子女添加上去，可以聯系保險公司，及時做變更。

③ 買重疾險的時候，健康告知該怎麼填

越來越多的人買保險，不過保險的種類非常多，有人身意外險，重疾險，人壽保險，分紅險等。意外險和重疾險很多人都會購買的，但是很多保險在購買之前都需要將個人的健康情況如實告知保險公司，尤其是重疾險，甚至還需要將父母的病史也如實告知，那麼告知，保險公司自己的身體健康情況之後，很多人不知道應該怎麼填寫健康告知，下面就給大家說一說。

如今互聯網的發展，全國醫院的信息都是可以互通的，只要在醫院，看過病，全國的醫院都可以看到，這個病人的信息，只要一查就能查到以前的記錄。所以投保的時候一定要如實告知自己的健康情況，不要抱著僥幸的心理，畢竟這種事情一查就可以查得出來。

④ 意外險投保須知

意外險投保須知如下：
1、核查保險公司：目前我國保險公司已有179家，其中人身保險公司91家,財產保險公司88家，所以購買保險前，核查保險公司經營是否合規是很重要的。
2、核實投保要求：不同的保險產品，它的投保要求也是不同的，如果想要購買某款保險產品，那麼年齡和職業就要符合保險公司的要求。意外險的投保年齡是18歲-65歲， 投保職業是符合投保要求者。
3、如實填寫仿枝健康告知：健康告知是保險公司針對不同產品設置的一些問題，如果投保人如果沒有如實填寫，可能出險後出現無法理賠的情況。
4、詳讀免責條款：購買保險的初衷都是為了提升，免責條款是保險不保的部分，把不保的部分理解好，再決定是否購買，是對自薯大肆己的負責任的做法。
5、了解保障范圍:一般意外保險都有非常明確的保險范圍的劃分，哪些意外可以進行理賠，哪些意外不屬於理賠的范圍。保單上面有非常明確的理賠疾病的范圍，而且還有報銷的比數轎例和理賠的總金額，都是需要事先了解清楚的。