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保險如何服務實體經濟

發布時間:2022-05-14 13:44:13

㈠ 保險服務實體經濟發展

1、改革開放以來,我國金融業取得了長足進展,也為國民經濟發展作出了積極貢獻。但這些年金融業在發展過程中也出現了一系列問題,如金融中心城市遍地開花、產權和衍生品交易所多如牛毛、居民理財產品爆發式的增長、民間借貸和融資銀行過分膨脹等。
2、金融業脫離實體經濟自我循環、自我創新、自我膨脹,導致了資本配置失衡,產業資本源源不斷地流出實體經濟,實體經濟出現了空心化趨勢。虛擬經濟虛胖必然助推和加速金融資本、資產、資源的泡沫化,同時也導致企業特別是中小企業、微小企業融資困難。產業資
金流失、實體經濟失血,國民經濟虛弱萎縮。在這種情況下,有形商品與無形商品變相證券
化、債權化、資本化,所以地下的影子經濟和金融虛擬經濟激進發展,正在極大地沖擊實體
經濟,導致經濟目前過度投機化、超前虛擬化、人為空心化。
3、金融業必須面向實體經濟。因為金融來自實體經濟,金融業的發展必須與實體經濟的發展相適應。經濟成長過程中出現一些非實體經濟因素,如金融證券、債券、房地產和金融投機交易,只要控制在適度的范圍,對經濟是有利的;但如果嚴重脫離資本和實體經濟發展的需要,必然會導致虛假繁榮和泡沫經濟。

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㈡ 保險如何促進實體經濟

金融發展的根基是實體經濟。當前我國經濟運行雖然總體平穩,但實體經濟面臨不少挑戰。由於金融扶持不夠,實體經濟特別是小微企業仍然融資貴、融資難等問題長期未能得到有效解決,這凸顯了當下提高金融服務實體經濟水平、強健實體經濟的緊迫性。做好當前經濟工作,就必須把這種局面扭轉過來,加大金融支持實體經濟的力度,讓金融更好地服務實體經濟。
金融是現代經濟的核心。分析起來,金融具有優化資產配置、強化風險管理、發現市場價格等功能,可以成為創新創業活動的發動機、產業升級的助推器、參與全球競爭與合作的黏合劑。但如果金融過度膨脹甚至脫離實體經濟自我循環,就有可能產生泡沫,擠壓實體經濟發展空間,乃至引發危機。此次國際金融危機就是典型事例,其真正原因就是世界性的實體經濟與金融投向的結構性失衡。
當前,我國金融業發展取得了顯著成效,其與實體經濟發展總體適應,但也存在不匹配和不協調的問題。雖然我國是世界上儲蓄率最高的國家之一,資金供給比較充裕,但在微觀上,一些銀行機構只看眼前、不顧長遠,仍在大肆拆入資金,借銀行理財、信託投資的名義在金融圈裡「空轉」,大玩「錢生錢」的虛擬游戲,令原本流動性充裕的國內金融業深陷「缺錢」境地,更令很多實體企業嚴重「失血」。而實體經濟經營困難,反過來又使金融部門不願介入,由此形成惡性循環,對經濟健康運行極為不利。因此,進一步完善金融市場,構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系,讓金融更好地服務實體經濟,具有戰略意義。
讓金融更好地服務實體經濟,首先要從促進實體經濟與虛擬經濟協調發展和良性循環的要求出發,努力盤活貨幣信貸存量,用好增量,提高使用效率。在這一過程中,須貫徹國家宏觀調控政策、產業政策、區域經濟政策等國家經濟發展戰略,真正解決金融當前時點突出服務什麼樣的實體經濟問題。盤活的存量和增量貸款,要重點向在產業結構調整和轉型升級中有重大影響和示範引導作用的行業傾斜,向化解過剩產能傾斜,向小微企業傾斜,向「三農」傾斜,向消費升級傾斜。
其次,讓金融更好地服務實體經濟,還要深入研究和推動金融及相關領域改革。在現有體制下,我國金融領域還存在一些突出問題和潛在風險。如,金融機構經營方式總體粗放,公司治理和風險管理仍存在不少問題,農村金融和中小金融機構發展相對滯後,金融監管能力有待提升等。針對上述問題,應加快推進金融體制改革。值得關注的是,前不久,金融機構貸款利率管制全面放開,金融機構與客戶協商定價的空間進一步擴大,在客觀上不僅有利於促進金融機構採取差異化的定價策略,降低企業融資成本,而且有利於金融機構不斷轉變經營模式,提升服務水平,更好地發揮金融支持實體經濟的作用,更有力地支持經濟結構調整和轉型升級。下一步,要健全國有金融資產管理體制,繼續改善金融機構的公司治理;清除不適應市場經濟發展的各項金融管制,逐步放開金融市場的准入限制,加快利率市場化改革,推動信貸和保險市場的實質性競爭;應完善金融宏觀調控機制,更多採用市場化的貨幣政策工具,減少對金融機構和金融市場活動不當的行政干預;可考慮建立和完善金融安全網,加快存款保險制度的推出,建立和規范市場化退出機制。
與此同時,加強金融基礎建設,優化金融服務實體經濟的軟環境也是題中應有之意。金融基礎建設是金融正常運行、維護金融穩定、提供便捷高效金融服務的重要保障。金融基礎建設主要包括法律法規、會計標准、徵信體系、支付清算體系等。在當前的情況下,可根據金融發展規律和實際,針對當前金融投機和民間借貸無序發展等問題,進一步完善金融發展的制度框架和頂層設計;借鑒發達國家金融業的經驗,積極建設金融機構總部和區域金融管理總部,進一步完善對商業銀行、信託公司、保險公司等金融機構總部的管理和調控;加快制定存款保險、金融機構破產、信用評級以及徵信等方面的法律法規;制定規范和引導民間借貸、打擊非法金融活動的法規和制度。加快社會信用體系建設,努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍,為金融更好地服務實體經濟創造良好社會環境。

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㈢ 如何發揮保險資金優勢服務國家戰略和實體經濟

(一)持續深化改革和規范創新
用改革創新的辦法,提高投資效率,減少投資鏈條,降低資金成本,疏通渠道,引導更多保險資金服務國家重大發展戰略、重大改革舉措、重大建設工程以及「一帶一路」倡議、「走出去」戰略等。在保險資金運用的監管創新上,要以能否更好地服務國家戰略、服務實體經濟、服務主業,能否更好地把控風險,能否降低實體經濟成本又提高保險資金使用效率為標准和條件來考量。凡是嚴重脫離實體經濟需要,過度追求短期利益和放大風險、逃避監管的創新,都要嚴加限制和禁止。
(二)積極引導保險資金更好服務商業保險養老產品
「服務主業」是保險資金運用根本要求。保險資金運用要服務好保險產品,提升保險產品服務經濟社會發展的能力,支持保險業做好經濟社會的穩定器和減震器。商業保險養老產品具有長期鎖定、保證收益、終身領取等基本特徵,這是區別於其他理財產品、基金產品的關鍵所在。在這一領域,要發揮保險資產管理機構較強的大類資產配置能力、多元化投資能力、長久期資產管理能力和全面審慎風險管理能力,支持商業保險養老產品、個人稅延型養老保險產品和「養老金第三支柱」發展,為社會養老需求提供穩健、安全和預期明確的養老產品,增強人民群眾的獲得感。
(三)積極穩妥推進保險資管產品集中登記信息
近年來,金融市場發生了較為顯著的變化,各類資產管理產品發展明顯加快,規模快速擴張。相應的監管邏輯也需要動態調整。原先以負債監管為中心建立起的資本充足率監管、償付能力監管等需要向資產負債管理和資產端監管轉變,過去是有多少資本做多少業務,現在要加上有多少能力做多少投資,而且資產端監管更加註重匹配監管、分類監管、信息披露監管、關聯交易監管、穿透監管等。近期,央行正在牽頭制定資產管理業務管理辦法,以統一資產管理產品標准和監管。對保險資金而言,特別在另類投資不斷增長的背景下,抓緊推進保險資產登記交易平台建設,推動保險資產管理產品以及保險資金投資的其他產品集中登記信息,運用大數據和監管科技有效監測和防範風險,顯得尤為迫切。監管部門將積極穩妥有序推進有關工作。
(四)持續健全和完善保險資金運用體制機制
探索保險資產管理機構改革,完善激勵約束機制,進一步提升專業化水平。探索完善保險公司首席投資官和資管公司首席風險官機制,提升保險機構投資能力和風控能力。進一步豐富風險管理的工具箱,推進保險資金運用更多金融衍生產品,來對沖和管理投資過程中可能面臨的經濟周期波動、利率波動以及相關市場波動風險。

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㈣ 保險公司如何回歸保險保障功能

你好!
目前來看,保險供給不平衡和不充分仍然是一個大問題,在養老、醫療、責任、安全等方面的保險領域,仍然存在著巨大的保障缺口。因此,保監會發布一系列文件,要求保險公司調整戰略,回歸保險本質,服務實體經濟。
在這個前提下,想要回歸保險保障功能,需要增加更多保險產品,使風險保障功能逐漸加強。在保監會公布的最新數據中,風險保障金額為2909.81萬億元,增長46.33%。壽險產品保障金額為28.31萬億元,同比增長53.62%。
所以,保險行業在保監會的監督下,逐漸回歸本源,回歸保險本質。保險行業的產品結構進一步調整,理財保險的種類和數量有所下降,而財產險、壽險的種類和數目逐漸上升。
在科技的發展下,保險行業也將科技引入了保險的方方面面中。在區塊鏈、大數據等方面應用了新科技,滿足消費者個性化和規模化的保障需求,在投保和理賠服務方面實現智能化。
保險的保障功能:
1. 安全保障功能。為被保險人提供安全保障功能的保險主要有意外保險,當被保險人因為意外事故身故、殘疾、支出醫療費用的時候,保險公司承擔賠償責任,給予經濟補償。
2. 健康保障功能。為被保險人提供健康保障功能的保險主要有醫療保險和重大疾病保險,重大疾病保險的被保險人一旦確診為合同規定的重疾,保險公司承擔賠償責任。醫療保險則根據被保險人的實際醫療費用支出和費用收據報銷部分醫療費用。
3. 養老保障功能。為被保險人提供養老保障功能的保險主要有養老保險。投保人分期繳納保費給保險公司,當被保險人退休無法正常勞動時,保險公司每隔一段時間支付被保險人一筆資金作為養老費。
4. 補償保障功能。為被保險人提供補償保障功能的保險主要有財產保險。一旦保險標的在保險約定的責任范圍內發生損失,保險公司根據實際損失金額和保額給予補償。

㈤ 保險公司如何服務地方經濟發展

營銷員體制需轉化
中國的營銷員體制是中國保險市場對外開放在上海試點時引進的,當時社會和保險界對此都有較大爭議,不過經過兩年努力,這一體制最終在中資保險公司逐漸推開。壽險行業的快速發展,除了壽險公司員工的努力,營銷員體制也功不可沒。不過,由於該體制引進時沒有經過充分研究,其負面影響沒有降到最低,使銷售誤導成為當時乃至現在該體制的最大問題之一。
中國的資本市場還是一個年輕的市場,尚不成熟,消費者風險意識較弱。在銷售壽險產品時,營銷員以公司產品中較高的收益為藍本像客戶介紹,結果沒有達到這一收益水平,就造成了負面影響。但在調研中,營銷員則認為,自己在保險公司受訓時間較短,而公司教授的內容基本上僅限於各種保單銷售技巧,因此「銷售誤導」這一罵名不能都讓營銷員承擔。
在北美及歐洲的一些國家,保險市場在法律環境和市場運作的影響下,實行多年的粗放式壽險營銷體制已經改為金融理財規劃師體制。以金融理財規劃師的身份為客戶及其家庭提供終生的、全方位的理財服務,這使保險營銷員具有強烈的職業自豪感。通過對國外成熟保險市場多方位、多層次的考察發現,從簡單的銷售體制轉為專業化、高素質的理財規劃師體制,在一定程度上解決了營銷員體制「大進大出」的問題。另外,成熟的保險市場對員工培訓都十分嚴格,無論新老員工,培訓的第一課都是誠信,而關於產品的說明則排在第二位。同時,產品的宣傳資料均由總公司印製,並且有相應的編號,杜絕了由分支公司自行印刷宣傳資料而產生的誤導問題。抓住契機調整壽險業務結構
今年以來,國家的貨幣政策是控制通脹,資本市場低迷,壽險業務則增速放緩。但經過理性分析,不難發現,我國壽險業務的發展總體是正常的,壽險業務的價值增長高於保費規模的增長,產品結構發生了變化,並向好的方面變化。這說明,中國保監會近年來提出的調整業務結構的政策已經初顯成效。
而壽險業務增速放緩主要集中在銀保渠道。與其他金融產品相比,壽險產品更重視風險保障和長期理財,這也是其競爭力所在。銀行渠道銷售的壽險產品,壽險特徵不明顯,與銀行理財產品、儲蓄、基金相比競爭力不強,加上銷售成本大,因此,盡管保費規模大、增速快,但並未給壽險公司創造相應的價值。
換個角度看,壽險增速放緩,對於加大力度調整業務結構是一個契機。壽險公司要從不惜投入高成本招攬低價值的業務,轉變為主要承保既能為客戶提供風險保障和理財服務,又能為公司創造較高價值的業務,實現公司與客戶的雙贏,實現公司的可持續發展。
對於與客戶和產品息息相關的銷售人員,面臨不同客戶,也應做相應調整。如果客戶是中高等收入者,需要一個較為復雜的壽險產品,應當由專業素質較高的銷售人員進行銷售。在壽險行業營銷員總體素質偏低的現狀下,已有很多人取得中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師資格,他們既有較高的業務能力,也有較高的職業道德水準。壽險業的結構調整,需要這些專業人才去開發、銷售、管理較為復雜的高端壽險產品。壽險業的結構調整,也是這些專業人才發揮才乾的機會,他們從事的工作不僅是開發、銷售、管理壽險產品,更應當是財富管理,也就是為客戶提供財富的管理和增值服務,不僅是把一種既定的壽險產品銷售給所有遇到的客戶,而是根據客戶的年齡、收入、家庭結構、偏好等幫助客戶進行理財規劃。
隨著中國經濟的多年快速發展,需要理財服務的人群不斷擴大。壽險業的結構調整和健康發展,需要實現從簡單的壽險營銷到財富管理的轉變。在這場轉變中,中國壽險管理師、中國壽險理財規劃師、中國員工福利規劃師承擔著重要的歷史使命。
未來機遇更側重於調整
在新形勢下,中國壽險業面臨的首要機遇是經濟還會保持高速增長,特別是在「十二五」時期的前期。目前,中國還具備保持經濟較高增速的有利條件,如擁有一個龐大、統一的國內市場。如果內需真正調動起來,我們不需要過度依賴國外的市場;又如我國城市化還沒有完成,現在城市化率在50%左右,還有很大的提升空間,這也意味著新增城市人口將帶來巨大的消費,包括住房、交通等,因此城市基礎設施投資空間還較大。
第二個機遇是人均收入增加提升了百姓購買保險產品的能力。國務院發展中心課題組的研究成果顯示,去年中國人均收入已經達到7864國際元的水平,三到五年後將達到11000國際元的水準。老百姓富裕了,必然會提高對自身保障的需求和對生活質量的要求。
第三個機遇是商業保險對地方經濟的推動作用將越來越突出。地方政府主導的地區競爭是中國經濟發展的基本特點。目前,各地政府都有吸引金融機構的熱情,對保險機構的作用也越來越重視。如商業保險介入社保的「湛江模式」,將政府承擔的基本醫保中的部分管理業務外包給商業保險公司,大大提高了醫保效率;再如商業保險可以在小微企業和農戶融資活動中進一步發揮作用。未來保險業將成為服務地方經濟的重要力量,在更多領域發揮作用。
盡管面臨機遇,但中國保險業也面臨著巨大的挑戰。從短期來看,一是地方債務的風險會影響保險公司資產的安全性,二是股票市場波動等投資風險不斷加大,三是通貨膨脹壓力還將在中長期內存在;從中長期看,一是勞動力成本的上升趨勢對壽險業影響巨大,二是國內經濟增速回落將對保險業務增長產生直接沖擊,三是金融產品價格管制的放開、監管的完善和強化等金融體系改革帶來的壓力。
不過,未來我國保險市場仍然存在巨大的發展空間和發展機遇,但時間緊迫。今後幾年的機遇更多地不是發展的機遇,而是調整的機遇。在宏觀條件面臨大變動的情況下,保險業不可能不受到影響。如果保險業安於現狀,固步自封,不主動調整產品結構、不創新、不努力提升自己的管理能力,與其他金融行業的差距將會拉大。中國保險業在過去五年的發展非常迅猛,銀行資產與保險資產的比例在2006年是22.3倍,2011年9月縮小為18.5倍,希望在新的形勢下,中國保險業能夠緊緊抓住機遇,勇於面對挑戰,再創新的輝煌。

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